4 Неща, за които трябва да внимавате при избора на застраховка & bull; здравей здрави

Застраховането е един от стълбовете на личните финанси, които всяко домакинство трябва да вземе предвид. Може дори да е жизненоважно за повечето семейства. Въпреки това, въпреки че има толкова много възможности за избор на видове и лекотата на подаване на застрахователно заявление, все още има много объркване, дори съмнение, относно животозастраховането.

Може би това се дължи на сложността на концепцията за животозастраховане, обяснение от самия застрахователен служител или просто подсъзнателна тенденция да се избягва всяка тема, която влиза в контакт със смъртта ни. Ако обаче сте въоръжени с правилната информация, можете да опростите процеса на вземане на решения и да стигнете до избора, който е най-подходящ за вас и вашето семейство.

Ръководство за избор на правилната животозастраховка

За да ви помогнем, ето 4 неща, които трябва да знаете, преди да започнете да ловите животозастраховане.

1. Разберете причините си за кандидатстване за застраховка

Застраховката живот е предназначена да осигури финансова сигурност на семействата след смъртта на съпруг или родител. В допълнение, животозастраховането може да осигури спокойствие на притежателите на полици. Животозастрахователното покритие може да помогне за плащането на вноски за дома или имуществото, такси за обучение, заплащане за пенсиониране, финансиране на наследство и са ключови за планирането на жилищата.

Ето защо животозастраховането е толкова важно за деца от семейства с един източник на доход, но ще бъде важно и за съпрузите, които не работят.

Ако отговаряте финансово за други хора, имате нужда от застраховка живот. Почти задължително е ако имате женен съпруг или родители с деца, които все още са зависими от вашите финанси. Но може да се нуждаете и от застраховка живот, ако сте разведен съпруг, дете на издържан родител, брат или сестра на възрастен на издръжка, служител, собственик на бизнес или бизнес партньор.

Ако се пенсионирате финансово стабилно или финансово независим и нито една от страните няма да изпитва финансови затруднения, ако умрете, тогава не се нуждаете от животозастраховане. В крайна сметка може да помислите за кандидатстване за животозастраховане като стратегически финансов инструмент.

2. Определете размера на покритие на разходите, който ще ви е необходим

Сумата пари, която вашето семейство или наследник ще получи след смъртта ви, е известна като иск за обезщетение за смърт. Просто казано, за да определите груба оценка на многото ви обезщетения за смърт, като умножите осемте си годишни заплати.

Като алтернатива можете да умножите годишния си доход по броя на годините, останали преди пенсионните ви обезщетения да започнат да се събират.

По-подробен метод е да добавите прогноза за месечните семейни разходи, които ще са ви необходими след смъртта ви. Не забравяйте да включите еднократна такса за обработка на смърт и текущи разходи, като например училищни такси за деца или жилищни заеми. Вземете общите непрекъснати разходи и разделете на 0,07. Това означава, че ще искате да печелите около 7% годишно, за да покриете тези текущи разходи. Добавете този резултат към сумата пари, която ви е необходима, за да покриете еднократните си разходи и ще получите приблизителна оценка колко ще ви е необходима за животозастраховане.

Нещото, което трябва да запомните, грубо изчисление като това е само сянка. Използването на тази оценка обаче ще ви помогне много, когато от вас се изисква да проведете дискусия с професионален застрахователен агент в реалния свят.

3. Определете правилната политика

След като разберете колко покритие ще ви е необходимо, можете да започнете да мислите за най-добрия вид застрахователна полица, която да отговори на вашите нужди.

Полицата е договор между животозастрахователното дружество и кандидата (или понякога обект, например доверителен фонд), който има финансов интерес в живота и благосъстоянието на друго лице. Застрахователната компания ще събира премии от притежателите на полици и ще плаща искове след вашата смърт. Разликата между спестените премии и изразходваните за изплащане на искове е печалбата на компанията.

Има два варианта на полица: срочна застраховка живот или постоянна застраховка живот. Разликата:

• Срочният живот, известен още като срочна застраховка, е най-простият и най-често срещаният. Соул компанията разработва политика за премия въз основа на вероятността застрахованият (вие като платец на премия) да умре в рамките на определен период от време, на базата на медицински преглед - обикновено 10, 20 или 30 години. Премиите се гарантират за целия период от време, който е избран, след което цената на полицата става твърде висока за поддържане или вие я оставяте да си отиде. Това означава, че е много вероятно да плащате премии в продължение на десетилетия и да не печелите никакви облаги. Добрата новина означава, че все още сте добре и сте победили „съдбата“ на смъртната присъда, определена от компанията.
• Постоянната животозастраховка е предназначена да използва същото време за изчисляване на смъртта като срочната застраховка живот, но също така включва и спестовен механизъм. Този механизъм, често наричан "парична стойност", има за цел да помогне на политиките да продължат.

Освен срочен и постоянен живот, на пазара има много други видове политики. Препоръчително е да проучите многото възможности, преди да започнете да се успокоявате.

4. Разумно изберете застрахователна компания

Искате да сте сигурни, че сте избрали застрахователна компания, която може да ви подкрепя стабилно и която ще инвестира разумно вашата премия, за да плати искове от притежателите на полици. Добра идея е да проучите и сравните щателно всички предимства и предимства на вашия избор на застрахователна компания например Полза при случайна смърт и разчленяване (AADB, допълнителна застраховка, която ще осигури обезщетение, ако застрахованото лице има фатален инцидент, който причинява смърт, или сериозни увреждащи увреждания - като изгаряния или загуба на функция на орган / крайник поради инцидент).

Като алтернатива можете да се консултирате с финансов консултант, който да ви помогне да вземете предвид всички ваши финансови фактори, вашите нужди и нуждите на вашето семейство.

Съвети за избор на здравна застраховка

Не само животозастраховането, здравното осигуряване ще бъде също толкова важно, когато наистина се нуждаем от него. Без здравна застраховка може да нямате достъп до много неспешни медицински услуги. Също така, в извънредна ситуация, като например пътнотранспортно произшествие, без подкрепата на здравната застраховка, можете да бъдете затворени дълбоко в купчината дългове - медицинските сметки са най-голямата причина за фалит.

Като се вземат предвид четирите точки по-горе, по-долу са дадени някои неща, които трябва да знаете, преди да кандидатствате за здравно осигуряване.

1. Здравната застраховка в офиса може да не е достатъчна

Здравноосигурителните съоръжения, предоставени от компанията, в която работите, са законово задължителни. Всъщност, като се присъедините към групово планиране като това, можете да минимизирате разходите, които трябва да платите, или да станете напълно безплатни. Тази групова застраховка за планиране също ще бъде много полезна за тези от вас, които имат променливо здраве или имат определени заболявания.

Ако обаче трябва да платите застраховка и сте в добро здраве, трябва да се оттеглите от груповата застраховка и да кандидатствате за себе си независимо, извън преценката на офиса. Причината е, че груповото застраховане основава премии върху средното здравословно състояние на членовете на групата, така че можете да търсите застрахователни планове, които са по-рентабилни или имат повече ползи за същата цена, ако здравето ви е добро.

2. Проучете предлаганото покритие

Има някои лекари, които не са обхванати от здравно осигуряване. Също и ползите от медицинските услуги.

Това важи особено за някои лекарства, алтернативни практики като хиропрактика и други разходи, като например разходи за раждане и козметични процедури. Имайте предвид, че ако не планирате да имате деца сега, може да не успеете да добавите допълнителни приложения за затваряне на майчинство, ако промените решението си по-късно. Препоръчително е да изброите лекарствата с рецепта, които използвате в момента, и допълнителни „други“ услуги, за да сте сигурни, че те са обхванати от вашата здравноосигурителна полица.

Обърнете внимание и на условията, както и ограниченията и изключенията на вашата животозастраховане и здравна застраховка, за да получите оптималните ползи за вас и вашето семейство.